“以房养老”是围碟配菜 公共养老才是主菜

　日前国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，这种模式又称“以房养老”，具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。

　　伴随老龄化社会一步步走来，价格昂贵的房子已成家庭主要财产，“以房养老”因此很可能会成为一种趋势。关于“以房养老”，有媒体关注“如何让民众信任”的问题，不过观念其实不是问题，即使现在的老年人不信任，也并不等于将来的老年人不信任。因为在很大意义上，“以房养老”着眼的是未来老龄化社会里的“房奴”一代，他们能够认同按揭买房，自然也能认同“以房养老”。试点“以房养老”，关键不是老年人观念的问题，而是的确存在很多现实障碍。

　　障碍是什么？70年产权是一个方面，这个问题不解决，“到期”的房子肯定养不了老。房价问题也是一个方面，当房产一头挑起“经济支柱”的重任，另一头又扛上“保证养老”的重担，房价还能不降吗？如果房价下降了，“以房养老”会否随着房价泡沫的破裂，也成为一个幻影？更重要的，还是贫富差的问题。有房子的富人可能根本不需要“以房养老”，没房子或者没产权的人却没办法“以房养老”。所以，“以房养老”无论何时都能是一个有益的补充，真正重要的仍是政府兜底的、普适性的公共养老体系。

　　这是“以房养老”与公共养老的本质区别：在政府责任上，前者需监管，后者则需全责；在养老体系中，前者是围碟、配菜，后者才是主菜。让市场的归市场，让政府的归政府，并不是随便说说，要谨防对“以房养老”的过度关注，替换了对公共养老的问题反思——“以房养老”交给市场去自由竞吧，咱们还是接着谈谈养老金双轨制改革，或者农民养老吧。