为什么房贷被拒？原来都是硬查询惹的祸

　　在办理房贷中，征信非常重要。按时缴还贷款，良好征信记录是非常受银行欢迎的，说明信用极高，银行借钱的风险减低。

    如果征信报告上“硬查询”频率过高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财产状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款。今天我们就来聊聊征信中直接影响贷款通过率的重要知识点：硬查询。

    相信大家对于征信报告都不陌生，一般来说，个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

    其中“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响(本人查询没事儿，机构查询会影响征信)。

　　作为贷款的重要参考因素——征信“硬查询”，查多少次不能贷款？各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，也没有标准数据，一般来说，1个月不要超过5次，2个月不超过10次，否则可能会影响房贷等贷款审批。

　　1、管住手：需要查证你的贷款/办卡，三思后行。看清楚条件，不要盲目去尝试。

　　2、看条款：很多小贷是查征信的，看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请，不要等征信后才后悔。

　　3、沉住气：硬查询两年后会消失，如果你真的被一个月或者近两个月被查几十次，建议先不要申请贷款，等到之前的查询减少后再贷款，对于征信一定要重视起来！

    “连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款。达到这个标准，恭喜你，你已经被银行纳入了不良征信名单，这个名单将会跟随你5年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请，五年后就会消掉。

    “连三累六”主要针对个人贷款，XYK期一般不算在内。其中“连三”比“累六”的性质更恶劣，属于恶性欠款，银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。

    是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以用卡一族，请关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。

    当你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接将申请打回，它的可怕性不言而喻。

    之前小编一直有提到过，短期时间内有多家贷款机构查询征信记录，银行判定你最近急需用钱，对你是否能按时还款产生了怀疑，进而拒绝了信贷申请。

    有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……只要是能欠的生活缴费都有在拖欠，且在居委会上门催收时还不开门。在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的，但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。

    只要申请了信用卡，不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中，之后想再次申请该行的信用卡将会受到一定影响。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录。

    保险逾期缴费，若超过三个月仍未补上，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

    保险逾期缴费，若超过三个月仍未补上，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

　　某些时候为了朋友道义或是其他原因，用户为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点。

　　贷款利率上调后，所贷款项未偿还部分利率也会随之调整，仍按原金额支付“月供”，会产生欠息逾期，这样的情况也比较常见。

　　在当前社会个人信息被盗用已经习以为常，这是危险的标志，意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。若你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。

　　为了保障自身权益，我们需要做些防御措施。保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效” 或者“仅用于xxxx” ，避免被人冒用。