什么是贷款利率？什么是基准利率？

一 .  利率与基准利率简述

1. 利率

无论是买房还是企业周转，我们找银行“借钱”被称之为“贷款”。根据《人民币利率管理规定》官方的解释，银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。简单来说，这个利率决定了你从银行贷款后，要还多少利息。

如果银行规定利率是5%，这就是说你借钱的成本是本金的5%。利率高低，决定了你最后要还钱的多少。比如找朋友借了100元，用一年时间，最后还本金100元，再加上利息10元。这个借钱的利率，就是10%。

2. 基准利率

基准利率是中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率；根据经济运行状况，央行会对“基准利率”做出调整。存款和贷款会在在央行给出的“基准利率”基础上，视不同的情况会有上下浮动。

比如，目前公积金贷款购买二套房，贷款利率要在“基准利率”基础上上浮10%。根据2015年8月26日，央行调整个人住房公积金贷款利率为3.25%，上浮则为3.575%。在商贷中对还款能力强、信用记录良好的贷款用户，也会有利率上的优惠，比如下浮利率。至于下浮多少，不同金融机构也有自有一套规则，无论如何，在2013年7月20日起，央行已经取消了0.7倍的下限。

二 .  基准利率必须具备以下几个基本特征

1. 市场化

这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，它不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

2. 基础性

基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

3. 传递性

基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

三 .  2015年连续降息后最新的存款、贷款基准利率